بیمه شخص ثالث برای راننده بدون گواهینامه و بیمه بدنه برای راننده بدون گواهینامه قوانینی دارد که در این نوشته به آنها میپردازیم.
مهمترین مدرکی که برای تردد با وسایل نقلیه به آن نیاز دارید، گواهینامه رانندگی است، رانندگی بدون گواهینامه عواقبی نظیر جرایم نقدی سنگین و حتی زندانی‌شدن فرد متخاطی را در پی دارد. داشتن گواهینامه در بهره‌مندی از خدمات بیمه‌ها نیز الزامی است، تا‌جایی‌که بدون گواهینامه حتی نمی‌توان بیمه شخص ثالث را خریداری یا تمدید کرد، همچنین رانندگی بدون گواهینامه باعث باطل‌شدن پوشش بیمه بدنه می‌شود.
نکات مهمی درباره بیمه و راننده بدون گواهینامه
در این بخش قصد داریم به ذکر نکاتی بپردازیم که احتمالا اکثر افراد به آن بی‌توجه هستند و این بی‌توجهی تبعات جبران‌ناپذیری را برای آنان به همراه خواهد داشت:
- رانندگی بدون گواهینامه طبق قانون مجازات اسلامی جرم است.
- بیمه شخص ثالث خسارت زیان‌دیدگان را پرداخت می‌کند؛ اما بعدا کل مبلغ را از راننده بدون گواهینامه می‌گیرد.
- بیمه بدنه هیچ تعهدی نسبت به خسارت خودرو در این شرایط ندارد.
- راننده بدون گواهینامه علاوه‌بر خسارت باید جریمه نقدی و مجازات کیفری هم بپردازد.
قوانین بیمه شخص ثالث برای راننده بدون گواهینامه
بیمه شخص ثالث اجباری است و در تصادفات رانندگی خسارت‌های جانی و مالی واردشده به افراد ثالث را جبران می‌کند؛ در مواقعی که راننده مقصر، گواهینامه ندارد نیز، زیان‌دیدگان خسارت خود را از بیمه شخص ثالث دریافت می‌کنند؛ اما شرکت بیمه بر اساس قانون می‌تواند برای بازیافت خسارت، به راننده بدون گواهینامه رجوع کند.
قوانین بیمه بدنه برای راننده بدون گواهینامه
درصورتی‌که در یک تصادف رانندگی، راننده مقصر گواهینامه نداشته باشد، شرکت بیمه هیچ خسارتی را پرداخت نخواهد کرد؛ حتی اگر مالک خودرو گواهینامه داشته باشد ولی راننده نه، باز هم پوشش بیمه‌ای لغو می‌شود.
مقایسه قوانین بیمه شخص ثالث و بدنه (راننده بدون گواهینامه)
| معیار | بیمه شخص ثالث | بیمه بدنه |
| پوشش خسارت به دیگران | دارد (اما راننده موظف است خسارت پرداختی را به‌صورت نقدی یا اقساطی به بیمه بازگرداند) | ندارد |
| پوشش خسارت به خودرو | ندارد | ندارد |
| تعهد بیمه‌گر | پرداخت به زیان‌دیده و سپس رجوع به راننده | عدم پرداخت خسارت |
| ریسک راننده | بسیار بالا | بسیار بالا |
مراحل رسیدگی بیمه در تصادف راننده بدون گواهینامه
در تصادفاتی که راننده مقصر فاقد گواهینامه است، بیمه بدنه هیچ‌گونه خسارتی را پرداخت نخواهد کرد؛ اما فرایند رسیدگی بیمه شخص ثالث در تصادف راننده بدون گواهینامه به ترتیب زیر است:
- ثبت حادثه توسط پلیس و تهیه کروکی؛
- مراجعه زیان‌دیده به شرکت بیمه؛
- پرداخت خسارت توسط بیمه شخص ثالث به زیان‌دیدگان؛
- مطالبه مبلغ پرداخت‌شده از راننده مقصر (بدون گواهینامه).
نکات مهم:
در این بخش لازم می‌دانیم به تعدادی از نکات مهم در‌رابطه‌با حوادثی که در آن مقصر، فاقد گواهینامه است اشاره کنیم:
- رانندگی با گواهینامه باطل‌شده؛ مانند رانندگی فردی است که اصلا گواهینامه نگرفته است، پوشش بیمه در این حالت، مشابه مواردی است که راننده گواهینامه ندارد.
- اگر راننده مقصر در زمان وقوع حادثه گواهینامه داشته باشد؛ اما تاریخ اعتبار آن گذشته باشد، وضعیت او با فردی که اصلا گواهینامه ندارد فرق می‌کند. در این حالت، راننده می‌تواند پس از حادثه برای تمدید یا تعویض گواهینامه منقضی‌شده اقدام کند. از آن‌جاکه او اصل گواهینامه را دریافت کرده و فقط تاریخ اعتبار آن تمام شده است، شرکت بیمه معمولا این وضعیت را همانند «فاقد گواهینامه بودن» تلقی نمی‌کند؛ بنابراین بعد از تمدید گواهینامه، امکان استفاده از پوشش بیمه و دریافت خسارت وجود خواهد داشت.
اشتباهات رایج رانندگان
در این بخش به تعدادی از اشتباهات رایج در میان رانندگان پرداخته‌ایم :
- تصور اینکه بیمه همیشه خسارت را پوشش می‌دهد.
- در اختیار گذاشتن خودرو به افراد فاقد گواهینامه.
- ندانستن اینکه بیمه شخص ثالث، پس از پرداخت خسارت در تصادفاتی که راننده مقصر گواهینامه ندارد، خسارت را از راننده مقصر به‌صورت اقساطی یا نقدی دریافت خواهد کرد.
جمع‌بندی
رانندگی بدون گواهینامه ریسک بسیار بزرگی است. در رابطه با پوشش‌های بیمه‌ای در تصادفاتی که راننده گواهینامه ندارد باید گفت:
- بیمه شخص ثالث خسارت زیان‌دیدگان را جبران می‌کند، اما هزینه را از راننده می‌گیرد.
- بیمه بدنه هیچ خسارتی پرداخت نمی‌کند.
به همین دلیل، قبل از هرچیز باید گواهینامه معتبر داشته باشید تا هم از نظر قانونی دچار مشکل نشوید و هم پوشش واقعی بیمه شامل حالتان شود.
مهمترین سوالات شما درباره تعلق بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث به رانندگان بدون گواهینامه
اگر راننده بدون گواهینامه باعث فوت شود، بیمه پرداخت می‌کند؟
بله، بیمه شخص ثالث دیه را به بازماندگان می‌پردازد؛ اما سپس تمام مبلغ را از راننده مقصر مطالبه خواهد کرد.
اگر مالک خودرو بیمه بدنه داشته باشد؛ ولی راننده گواهینامه نداشته باشد، خسارت پرداخت می‌شود؟
خیر، ملاک راننده حادثه‌ساز است و بیمه بدنه هیچ تعهدی ندارد.
آیا امکان قسط‌بندی خسارت وجود دارد؟
بله، شرکت بیمه ازطریق دادگاه می‌تواند اقساط را پیگیری کند.
اگر راننده مقصر گواهینامه داشته باشد اما تاریخ اعتبار آن گذشته باشد، آیا بیمه خسارت را پرداخت می‌کند؟
بله؛ پس از تمدید گواهینامه، بیمه معمولا خسارت را پوشش می‌دهد چون این حالت با نداشتن گواهینامه تفاوت دارد.
